메트라이프변액보험 수익률 (중도인출 or 해지 고민)

오늘은 제가 (정확히는 남편이 결혼 전) 가입 중인 메트라이프변액보험 수익률에 대해서 포스팅해 봅니다. 정확히 가입한 상품은 무배당 마스터플랜 변액유니버셜보험이고 가입날짜는 2005년 7월 13일이네요.

당시 재테크 방법이라고는 급여통장에 저축밖에 모르던 남편은 보험설계사 선배의 권유(?)로 가입을 하였고 2005년부터 7월부터 2011년 7월까지 72회 월 500,000원씩 납입을 하였고 그 후에는 납입중단을 하였습니다. 그리고 2014년 8월에 21,740,000원 중도인출하였습니다.

 

 

다행히 가입한 시기가 2005년이라 그런지 메트라이프 변액보험 수익률은 +입니다.

그러나 제 주변의 대부분 가입자들은 원금손실이 계속되자 눈물을 머금고 해지하시는 분들이 많았습니다. 기본납입금에서 떼어가는 사업비를 보면 정말 해지하고 싶은 마음이 굴뚝이긴 했습니다.

 

<메트라이프 변액보험 적립금 내역>

 

납입원금 36,500,000원

적립원금 28,708,430원

중도인출 21,740,000원

총적립금 20,764,586원

총 납입원금 36,500,000원에서 차감된 사업비가 7,016,288원, 위험보험료 781,892원입니다.

가입 당시 남편이 이 사업비에 대해서 제대로 설명을 들었는지 저로서는 알 수가 없네요 (고지를 했어도 믿고 가입할 사람이긴 합니다...) 어쨋든 총 납입원금 중 펀드에 투입되는 금액은 28,708,430원입니다.

 

<2005년 가입한 메트라이프 변액보험 사업비>

 

계약일로부터 7년까지는 신계약비를 비롯하여 사업비가 차감되고 7년 초과되는 해부터는 납입중유지비 (3% 또는 7,000원)과 수금비 1.5% 추가로 위험보험료가 차감됩니다. 따라서 사업비를 줄이는 것이 변액보험 유지시 중요한 포인트라고 할 수 있는데 변액보험 관리해주는 전문가분들 조언으로는 기본보험료를 낮추고 추가보험료를 높이는 것이라고 합니다.

 

 

변액보험 추가납입이란, 당월 기본보험료 납입 후에 추가로 납입하는 것인데 보통 추가납입금은 사업비가 기본보험금의 1/5 수준이라서 사업비를 낮출 수 있다고 합니다 (다만, 기존에 가입자가 기본보험료 감액을 한다면 부분해지가 되는 것이므로 고민해볼 필요가 있습니다) 따라서 변액보험 가입을 고려하신다면 가능한 기본보험료는 적게하고 추가납입금을 늘려 적립금을 높이는게 유리합니다.

 

 

가입한지 오래되었지만 펀드변경없이 가치주식형과 성장주식형 두 종류로 10년간 고정되있습니다.

메트라이프 변액보험은 연12회 펀드변경이 가능하며, 선택할 수 있는 펀드종류가 아래와 같이 매우 다양합니다. 특히 글로벌 주식형과 글로벌 채권형 펀드까지 다양하기 때문에 요즘 같은 시기에는 개인이 다양하게 환매수수료없이 펀드운영을 할 수 있는 장점이 있습니다. 최근3개월간 유럽주식형이 제일 수익률이 높아 펀드변경이 고민되는 시점이기도 합니다.

 

<메트라이프 변액보험 펀드종류>

 

설계사들이 매달 펀드변경에 참고하라고 문자를 보내준다는데 (저희는 거의 받은 적이 없네요... 딱 한번 지난 글로벌 위기 때 채권형으로 변경하라는  전화 한통...근데 이미 바닥이었음) 그 내용을 참고해도 되지만 전문적(?)으로 변액보험 펀드관리를 해주는 사람들이 꽤 있는듯 합니다. (아마 각종 블로그나 카페에서 쉽게 보실 수 있을듯) 대신 일정의 관리비를 내야하겠죠. 펀드관리에 따라 수익률 차이가 커지는 만큼 변액보험 가입자라면 증시에 관심을 가지고 펀드변경을 수시로 해야 할듯 합니다.

 

만기 또는 해지시 발생하는 지급금이 납입한 보험료보다 많을 경우 이자소득세가 과세되는데요.

1994년 9월 30일 이전 계약 : 3년 이상 유지시 비과세

1994년 10월 1일 ~ 2000년 12월 31일 계약 : 5년 이상 유지시 비과세

2001년 1월 1일 ~2003년 12월 31일 계약 : 7년 이상 유지시 비과세

2004년 1월 1일 이후 계약 : 10년 이상 유지시 비과세 혜택이 가능합니다.

현재 해지환급금은 20,764,586원이고 중도인출가능 금액은 10,380,000원정도인데

계속 유지를 해야할지 해지를 할지 중도인출을 하고 유지할지 고민이 되네요.

만일 변액보험 신규로 가입하시려고 고민 중이신 분들이 있다면 수익이 나더라도 결코 적지 않은 사업비 차감액이 있다는 점 고려하시고 판단하시길 바랍니다.