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온라인 보험슈퍼마켓 보험다모아 이용방법

Posted in 금융팁 by michelleee

작년 11월 30일 오픈한 온라인 보험슈퍼마켓 보험다모아가 한달여 시간이 흐른 지금에도 하루 평균 약 8천명의 실수요자들의 접속하고 있다고 합니다. 특히 이번달부터 의료실비 보험을 포함한 암 보험, 개인연금, 어린이 보험, 태아보험등이 보험가격 자율화 시행에 따라 보험료가 최대 30% 인상될 예정이라고 하니 더욱 보험가입시에 꼼꼼히 따질 필요가 있는 만큼 보험다모아의 필요성을 느끼고 방문자수가 더 늘어날 것이라고 예상이 되는데요. 다이렉트 자동차보험처럼 설계사 수수료 없이 온라인 보험을 가입을 하면 보다 보험료를 절감할 수 있기 때문에 한눈에 보험료와 보장내용을 확인할 수 있는 보험다모아는 매우 유용한 사이트입니다. 보험가입을 고려하시고 계시다면 한번쯤 방문하시고 참고하시길 바랍니다.

 

 

온라인 보험슈퍼마켓 보험다모아 (http://www.e-insmarket.or.kr/) 란?

손해보험협회와 생명보험협회가 공동운영하는 사이트로 회사별 보험상품의 보험료와 보장내용등을 을 비교 및 가입할 수 있습니다. 대상상품으로는 사이버상으로만 가입가능한 온라인전용 상품, 은행등 금융기관보험대리점을 통해 가입이 가능한 방카저축성 보험상품, 실손의료보험의 필수담보인 상해입원, 상해통원, 질병입원, 질병통원만으로 구성된 단독실손의료보험 상품입니다.

 

보험다모아 사이트 오픈 초기에는 등록된 보험상품수가 207개였지만 현재는 보장성보험, 자동차보험, 단독실손의료보험, 저축성보험, 연금보험, 여행자보험등 250개로 늘어났습니다. 보험회사의 선택에 따라 추가 등재도 가능하다니 앞으로도 신규상품이 출시되면 더욱 상품수가 늘어날 것으로 예상됩니다.

 

보험다모아 이용방법

오픈한지 1개월여밖에 안된 보험다모아 사이트는 아직 개선점이 많아보입니다. 특히 가장 많이 조회하는 상품인 보장성 보험의 경우 대부분이 가입기준이 40세 남성, 상해1급으로 고정되어 보험상품 가격비교를 할 수 있게 되어 있습니다.

어린이 보험의 경우는 남자 5세로 가입기준이 고정되어 있구요. 따라서 가입기준의 나이와 성별등 조건이 바뀌면 당연히 보험료 비교 순위는 변경이 되므로 이 부분을 숙지할 필요가 있습니다.

 

<보험다모아의 정기보험 조회시 화면>

 

다음은 보장성보험 다음으로 많은 분들이 조회하고 있는 자동차보험입니다.

 

자동차 보험의 경우는 대인Ⅰ, 대인Ⅱ, 대물 1억원, 자기신체사고 1억원, 무보험상해 2억원, 차량 16등급, 물적할증기준 200만원, 자차가입시 자기부담금 20만원~50만원, ABS장착, 오토차량, 교통법규위반 기본 (100%), 긴급출동 미가입으로 가입기준이 고정되어 있습니다. 그리고 다음 선택사항을 입력하면 되는데 그 조건은 차종, 가입연령, 가입경력, 연력특약, 운전자범위, 성별 담보입니다.

 

 

 

보험다모아 자동차 보험 견적을 위해 예로 1,000cc 미만 소형 A, 38세 이상 가입연령, 가입경력 3년, 35세 특약, 부부 한정, 남성 운전자, 자차제외로 상품비교를 해보았습니다.

 

 

 

총 11건의 자동차 보험 상품이 낮은 보험료순으로 조회됩니다. 이 경우에는 KB매직카다이렉트가 가장 저렴하군요.  단, 이 자료는 단순비교용으로만 참고해야 하며 정확한 금액은 각 보험사 홈페이지 또는 전화상담으로 문의해야 합니다.

하지만 4월부터는 사고유무등 경력을 반영한 자동차보험료를 실시간으로 조회가능히고 앞으로 이처럼 대략적인 보험료 비교가 아닌 실제 보험료를 조회할 수 있는 시스템을 구축할 예정이라고 하니 보다 편리하게 거듭날 것으로 보입니다.

 

지금까지 온라인 보험슈퍼마켓 보험다모아에 대해서 간략하게 알아보았습니다. 오픈한지 1달여밖에 안된 사이트라 아직 미흡한 점이 많지만 보장내용 비교를 한 눈에 할 수 있도록 보장범위 지수 탑재 및 획일화된 가입기준을 다양화하는 등 보다 보험료 비교를 세분화하는 작업이 진행된다고 하니 기대가 됩니다.

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국민 나라사랑카드 현역과 전역 후 일반인 혜택확인

Posted in 금융팁 by michelleee

병역증 대용으로 발급되는 나라사랑카드 발급기관이 기존 신한은행에서 KB국민은행과 IBK기업은행으로 변경되었습니다.

오늘은 두 발급기관 중 국민 나라사랑카드 혜택에 대해서 알아보겠습니다. 체크카드와 전자통장, 전자병역증 기능이 통합된 나라사랑카드의 발급대상은 육해공군, 경찰 관련 징병검사 대상자, 입영 대기자, 현역 사병, 예비군등 전역 장병 대상으로 발급되며 전역 후에도 카드 사용이 가능합니다. 현재 KB국민의 나라사랑카드 발급대상은 만 18세 이상 만 40세 미만 남성이므로 민방위도 해당이 되겠군요^^ 그리고 기존에 신한은행에서 나라사랑카드를 발급 받으신 분들 역시 발급신청이 가능합니다.

 

국민 나라사랑카드 현역 혜택은?

 

① 할인혜택 : 전월 이용실적 관계없이 월 최대 5만원 한도로 군마트 (P.X)와 GS25 해군마트 환급할인이 가능합니다.

3만원 이상 결제시 5%, 7만원 이상 결제시 10%, 10만원 이상 결제시 20% 할인

 

② 상해보험 무료가입 : KB손해보험 단체보험에 무료 가입되어 군부대 내외 화재, 폭발, 붕괴사고 최대 5천만원 보장, 군부대 외 일반사고 최대 5천만원 보장, 군부대 외 대중교통상해 최대 1억원 보장됩니다.

 

③ 경조사 서비스 : 부모 경조사 발생 시 꽃바구니 2개 증정 및 본인 결혼시 축하 화환 2개 증정됩니다.

 

④ 금융서비스 : KB국민은행 급여이체시, 자동화기기 인출 및 이체수수료, 타행 자동화기기 인출수수료, 인터넷, 모바일, 폭뱅킹 타행이체 수수료가 면제됩니다. 또한 급여계좌 결산기 평균 잔액이 100만원 이하라면 연2% 금리가 제공됩니다.

 

위 4가지 혜택은 현역에게만 제공되는 혜택이고 아래 조건들은 현역과 전역 후 일반인들도 받을 수 있는 국민 나라사랑카드 혜택정리입니다.

 

국민 나라사랑카드 일반 혜택은?

 

① GS리테일 팝서비스 : 전월 이용실적 상관없이 GS25, GS슈퍼마켓 행사 상품 구매시 할인, 1+1, GS포인트 추가적립

 

② 대중교통 할인 : 전국 버스, 지하철 대중교통 20% 청구할인 혜택 제공되는데 교통이용금액 월 5만원까지 (퇴대 할인액 1만원)까지 저용됩니다.

 

③ CGV 할인 : 건당 이용금액 1만원 이상시 35% 환급할인이 제공됩니다 (최대 할인액 7천원)

 

④ 스타벅스 할인 : 건당 이용금액 1만원 이상시 20% 환급할인이 제공됩니다 (최대 할인액 4,000원)

 

⑤ 패밀리 레스토랑 할인 : 아웃백, 빕스에서 건당 이용금액 3만원 이상시 20% 환급할인이 제공됩니다 (최대 할인액 1만원)

 

⑥ 놀이공원 할인 : 에버랜드, 롯데월드에서 건당 이용금액 3만원 이상시 현장예매 50% 환급할인 적용됩니다 (최대 할인액 2만5천원)

 

⑦ 서점/어학시험 할인 :  교보문고에서 건당 이용금액 2만원 이상시 5% 환급할인 (최대 할인액 2,500원)과 토익과 JPT 온라인 접수시 2천원 환급할인이 월 1회, 연 6회 적용됩니다.

 

⑧ 통신 할인 : 이동통신 자동납부 건당 금액이 5만원 이상시 월1회 2,500원 환급됩니다.

 

⑨ 쇼핑 할인 : GS홈쇼핑, CJ홈쇼핑, G마켓, 옥션에서 건당 이용금액 3만원 이상시 5% 환급할인됩니다 (최대 할인액 2,500원)

 

 

GS리테일 팝서비스를 제외한 혜택은 월간통합할인한도 내에서 제공되며

국민 나라사랑카드 할인한도 적용기간은 매월 1일부터 말일까지입니다.

 

<KB국민 나라사랑카드 통합할인한도>

전월이용실적 20만원 이상시 최대 1만원

전월이용실적 30만원 이상시 최대 2만원

전월이용실적 50만원 이상시 최대 3만원

전월이용실적 100만원 이상시 최대 5만원

 

국민 나라사랑카드 발급방법은 각 병무청과 주요 군부대 내 KB국민은행, 일반인은 KB국민은행 영업점에 신분증 지참 후 방문시 발급가능합니다.

KB국민 체크카드 이용제한 시간은 매월 세번째 일요일 오전 12시부터 오전 6시까지이므로 이용시 참고 바랍니다.

KB국민 나라사랑카드로 15년 12월 21일 (월)부터 16년 3월 31일 (목)까지 10만원 이상 이용한 2,016명에게 캐시백을 제공하고 있는 프로모션 진행 중입니다. 1,950명에게 캐시백 1만원, 50명에게 캐시백 2만원, 10명에게 캐시백 30만원, 5명에게 캐시백 50만원, 1명에게 캐시백 100만원의 행운이 주어집니다!

 

[세금팁] - 현금영수증 조회, 현금영수증 등록 방법 확인하세요

[어플팁] - GS25 편의점 할인팁 : 모바일팝으로 야무지게 쇼핑하기

[금융팁] - KB국민카드 청춘대로 혜택 파헤쳐보기

[할인팁] - 국민은행 환율우대쿠폰 70% (환전우대쿠폰 확인하세요)

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메트라이프변액보험 수익률 (중도인출 or 해지 고민)

Posted in 금융팁 by michelleee

오늘은 제가 (정확히는 남편이 결혼 전) 가입 중인 메트라이프변액보험 수익률에 대해서 포스팅해 봅니다. 정확히 가입한 상품은 무배당 마스터플랜 변액유니버셜보험이고 가입날짜는 2005년 7월 13일이네요.

당시 재테크 방법이라고는 급여통장에 저축밖에 모르던 남편은 보험설계사 선배의 권유(?)로 가입을 하였고 2005년부터 7월부터 2011년 7월까지 72회 월 500,000원씩 납입을 하였고 그 후에는 납입중단을 하였습니다. 그리고 2014년 8월에 21,740,000원 중도인출하였습니다.

 

 

다행히 가입한 시기가 2005년이라 그런지 메트라이프 변액보험 수익률은 +입니다.

그러나 제 주변의 대부분 가입자들은 원금손실이 계속되자 눈물을 머금고 해지하시는 분들이 많았습니다. 기본납입금에서 떼어가는 사업비를 보면 정말 해지하고 싶은 마음이 굴뚝이긴 했습니다.

 

<메트라이프 변액보험 적립금 내역>

 

납입원금 36,500,000원

적립원금 28,708,430원

중도인출 21,740,000원

총적립금 20,764,586원

총 납입원금 36,500,000원에서 차감된 사업비가 7,016,288원, 위험보험료 781,892원입니다.

가입 당시 남편이 이 사업비에 대해서 제대로 설명을 들었는지 저로서는 알 수가 없네요 (고지를 했어도 믿고 가입할 사람이긴 합니다...) 어쨋든 총 납입원금 중 펀드에 투입되는 금액은 28,708,430원입니다.

 

<2005년 가입한 메트라이프 변액보험 사업비>

 

계약일로부터 7년까지는 신계약비를 비롯하여 사업비가 차감되고 7년 초과되는 해부터는 납입중유지비 (3% 또는 7,000원)과 수금비 1.5% 추가로 위험보험료가 차감됩니다. 따라서 사업비를 줄이는 것이 변액보험 유지시 중요한 포인트라고 할 수 있는데 변액보험 관리해주는 전문가분들 조언으로는 기본보험료를 낮추고 추가보험료를 높이는 것이라고 합니다.

 

 

변액보험 추가납입이란, 당월 기본보험료 납입 후에 추가로 납입하는 것인데 보통 추가납입금은 사업비가 기본보험금의 1/5 수준이라서 사업비를 낮출 수 있다고 합니다 (다만, 기존에 가입자가 기본보험료 감액을 한다면 부분해지가 되는 것이므로 고민해볼 필요가 있습니다) 따라서 변액보험 가입을 고려하신다면 가능한 기본보험료는 적게하고 추가납입금을 늘려 적립금을 높이는게 유리합니다.

 

 

가입한지 오래되었지만 펀드변경없이 가치주식형과 성장주식형 두 종류로 10년간 고정되있습니다.

메트라이프 변액보험은 연12회 펀드변경이 가능하며, 선택할 수 있는 펀드종류가 아래와 같이 매우 다양합니다. 특히 글로벌 주식형과 글로벌 채권형 펀드까지 다양하기 때문에 요즘 같은 시기에는 개인이 다양하게 환매수수료없이 펀드운영을 할 수 있는 장점이 있습니다. 최근3개월간 유럽주식형이 제일 수익률이 높아 펀드변경이 고민되는 시점이기도 합니다.

 

<메트라이프 변액보험 펀드종류>

 

설계사들이 매달 펀드변경에 참고하라고 문자를 보내준다는데 (저희는 거의 받은 적이 없네요... 딱 한번 지난 글로벌 위기 때 채권형으로 변경하라는  전화 한통...근데 이미 바닥이었음) 그 내용을 참고해도 되지만 전문적(?)으로 변액보험 펀드관리를 해주는 사람들이 꽤 있는듯 합니다. (아마 각종 블로그나 카페에서 쉽게 보실 수 있을듯) 대신 일정의 관리비를 내야하겠죠. 펀드관리에 따라 수익률 차이가 커지는 만큼 변액보험 가입자라면 증시에 관심을 가지고 펀드변경을 수시로 해야 할듯 합니다.

 

만기 또는 해지시 발생하는 지급금이 납입한 보험료보다 많을 경우 이자소득세가 과세되는데요.

1994년 9월 30일 이전 계약 : 3년 이상 유지시 비과세

1994년 10월 1일 ~ 2000년 12월 31일 계약 : 5년 이상 유지시 비과세

2001년 1월 1일 ~2003년 12월 31일 계약 : 7년 이상 유지시 비과세

2004년 1월 1일 이후 계약 : 10년 이상 유지시 비과세 혜택이 가능합니다.

현재 해지환급금은 20,764,586원이고 중도인출가능 금액은 10,380,000원정도인데

계속 유지를 해야할지 해지를 할지 중도인출을 하고 유지할지 고민이 되네요.

만일 변액보험 신규로 가입하시려고 고민 중이신 분들이 있다면 수익이 나더라도 결코 적지 않은 사업비 차감액이 있다는 점 고려하시고 판단하시길 바랍니다.

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햇살론 대환대출 자격조건 및 서류준비 (정부서민지원대출)

Posted in 금융팁 by michelleee

낮은 신용등급 때문에 아직 고금리 신용대출 이자에 시달리고 계신가요? 그러면 지금 바로 햇살론 대환대출 자격조건에 본인이 해당되는지 확인해 보시기 바랍니다. 

2010년 7월부터 정부가 서민구제대출상품으로 운영중인 햇살론 대환대출 자격조건 및 서류준비에 대해서 알아보겠습니다.

 

햇살처럼 따뜻한 금융 햇살론

 

연 40%에 가까운 고금리에 힘들어 하는 서민을 대상으로 연 10%대의 저금리 대출을 해주는 서민대출 공동브랜드 햇살론은 과도한 채무로 고통받는 서민을 위한 정부서민지원 대출상품입니다.

햇살론에는 생계자금과 대환자금 두 종류가 있는데 오늘은 대환자금 즉 대환대출 자격조건에 대해서 알아보겠습니다.

 

햇살론 대환대출 자격조건

1) 1~9등급일 경우 연소득 3,000만원 미만자

2) 6~9등급일 경우 연소득 4,000만원 미만자

3) 기초생활수급자, 차상위계층 및 연소득 2,600만원 이하인 자

4) 무등록, 무점포 자영업자 및 일용직, 임시직 근로자

5) 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율 20%이상 고금리대출을 정상 상환중인 자

6) 소득대비 채무상환액 비율이 연40%를 초과하지 않을 것

단, 대출원금기준 1천만원 이하인 경우 적용 배제

 

햇살론 대환대출 자격요건이 충족되신다면 지금 바로 상담신청하세요 ▶ 따뜻한 금융 햇살론 무료상담 신청

 

햇살론 대환대출 대상채무

대부업체, 캐피탈사, 저축은행 및 신용카드업을 경영하는 은행과 신용카드사 (카드론에 한함)에서 대출받은 후

3개월이 경과되고 정상상환 중인 연이율 20% 이상의 고금리 채무 중 신용대출

 

햇살론 대환대출 서류

근로자 : 재직 및 근로소득 확인서류 (재직증명서, 소득금액증명)

자영업자 : 사업자등록증

무등록자 : 임대차계약서 (유점포), 무등록소상공인 확인서 (무점포), 사업소득원천징수영수증 (사업소득납부자)

농림어업인 : 농지원부, 영농확인서, 어선원부등을 제출

 

지금까지 햇살론 대환대출 자격조건과 서류준비에 대해서 알아보았습니다.

고금리 신용대출 부채를 감당하지 못해 개인회생이나 파산을 신청하는 서민들의 수가 많아지고 있는 실정입니다.

햇살론은 신용보증재단중앙회의 보증서부 대출로 보증해주기 때문에 신용도가 낮고 소득이 적은 서민들이 저금리로 지원을 받을 수 있는 장점이 큽니다.

대환대출의 경우 30~40% 고금리에서 8~9% 대로 이자가 확 줄어드는 만큼 부담을 더실 수 있으므로 햇살론 대환대출 자격조건이 충족되시면 지금바로 상담받아 보시길 바랍니다 ▶ 햇살론 대환대출 무료상담 [바로가기]

 

[금융팁] - 햇살론 승인률높은곳과 햇살론 자격조건 알아보기

[금융팁] - 햇살론 대출자격 확인 (정부지원 저금리 대출)

 

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주택청약종합저축 정리 (1순위 조건, 소득공제, 금리)

Posted in 금융팁 by michelleee

직장인이라면 반드시 가입해 두어야 할 금융상품 중 하나가 바로 주택청약종합저축입니다.

주택청약종합저축은 활용도가 많은 만큼 만능통장이라고 불리우기도 하는데요. 주택구입을 위해 주택청약용, 직장인 연말정산시 소득공제 혜택, 비록 초저금리 시대지만 그나마 시중은행보다 높은 금리를 주는 재테크 금융상품으로 활용할 수 있기 때문에 특히 사회초년생의 경우 가장 기본으로 가입해야 할 상품입니다. 오늘은 주택청약종합저축에 대해서 정리해 보고 완화된 주택청약 1순위 조건과 연말정산 소득공제시 혜택, 주택종합청약저축 금리에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

주택청약종합저축이란?

2009년 5월 청약저축, 청약예금, 청약부금이 통합되어 주택청약종합저축이 되었는데 국민주택과 민영주택의 모든 신규분양주택에 청약이 가능합니다.

주택 소유나 세대주 여부, 연령에 상관없이 누구나 가입가능하며

일정액 적립식과 예치식을 병행하여 매월 2만원~ 10만원 이내에서 5천원 단위로 자유롭게 납입할 수 있으며

예금자보호법에 의하여 보호되지는 않으나, 국민주택기금의 조성 재원으로 정부가 관리하고 있으며

아래의 요건에 해당되면 명의변경이 가능합니다.

 

- 가입자가 사망한 경우로서 그 상속인 명의로 변경하는 경우

- 가입자가 혼인한 경우로서 그 배우자 명의로 변경하는 경우

- 가입자의 배우자 또는 세대원인 직계존/비속으로 세대주가 변경된 경우로서 그 변경된 세대주 명의로 변경하는 경우

 

주택청약종합저축 금리

시중금리가 계속 떨어지는 추세속에서 지난 10월부터 주택청약종합저축 금리가 0.3%포인트 인하되었는데요.

그럼에도 불구하고 2년 만기 정기예금이 1% 중반 금리인 점을 고려하면 시중은행의 예적금 상품들과 비교해도 재테크 상품으로써 여전히 매력이 있습니다.

 

 가입기간

 금리(연)

 1개월 이내

 무이자

 1개월초과~1년미만

 연1.2%

 1년이상~2년미만

 연1.7%

 2년이상

 연2.2%

 

또한 KB국민은행 'KB내맘대로적금'과 같이 거래은행의 주택청약종합저축 가입여부에 따라 우대금리를 제공하기도 합니다.

주택청약종합저축 소득공제

연봉 7천만원 이하의 무주택 세대주의 직장인이라면 연간 240만원 한도로 납입액의 40%를 공제받을 수 있습니다. 다만, 무주택자라도 가구주로 등록이 안되어 있다면 혜택을 볼 수 없으므로 주민등록등본과 무주택확인서를 가입한 은행에 제출해야만 합니다.

또한, 부부의 경우 각각 세대를 구성해 무주택 가구주라도 같은 세대로 간주해 한명에게만 소득공제 혜택이 부여하며, 소득공제를 위해 올해 안에 일시납입도 가능한 점 참고하세요.

주택청약종합저축 가입일로부터 5년 이내 해지했을 경우 (사망, 해외이주등 제외)에 총 납입액의 6.6%를 추징대상이므로 유의하시기 바랍니다.

 

주택청약종합저축 1순위 조건은?

올 2월에 주택청약종합저축 1순위 조건이 완화가 되었는데요.

수도권 1순위 자격을 통장 가입 후 2년 이상에서 1년 이상, 12회 이상 납입으로 완화었고 지방은 가입후 6개월 이상 경과 6회 이상 납입하면 됩니다. 또한 가구주 여부와 관계없이 가구원 (주민등록표상 배우자, 직계존속, 직계비속 중 1인)도 청약이 가능하게 변경되었습니다.

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국민연금 수령액 조회방법과 청구방법 확인해 보세요

Posted in 금융팁 by michelleee

오늘은 공적연금인 국민연금 수령액 조회방법과 청구방법등에 대해 알아보겠습니다.

얼마전에 OECD 국가 중 한국이 노인빈곤율 1위라는 분석결과가 발표되었는데요.

외국의 경우 정부에서 무상으로 지급하는 공적 소득이 70% 이상으로 일하지 않고도 노후소득이 있어 경제활동을 하지 않아도 되는 반면, 한국 노년층의 노후소득의 대부분은 근로사업소득이라고 합니다.

그만큼 나이가 들어도 경제활동에서 벗어나지 못하고 일을 해서 생활비를 벌어야 하는 노년층의 현실이 매우 안타깝습니다.

 

<출처-광화문의 아침>

위 표에서 10만원과 30만원을 매월 납입할 경우 10만원 납입이 유리한 것을 확인할 수 있는 것처럼

국민연금은 사회보장제도의 하나이기 때문에 많이 낸다고 많이 돌려받는 구조는 아닙니다.

따라서 저소득층이나 주부등 매월 10만원이라도 적금 삼아 납입하시고 노후자금으로 활용하시길 추천드립니다.

 

국민연금 수령액 조회방법

국민연금 홈페이지의 예상연금조회에서는 현재 소득기준으로 만 60세까지 납부할 경우

한달에 받을 수 있는 국민연금 수령액을 확인할 수 있습니다.

 

 

1) 국민연금 홈페이지 우측에 위치한 [노후준비 (내연금)]을 클릭합니다.

 

 

2) 빠른서비스의 [국민연금 예상연금조회]를 클릭합니다.

단, 공인인증서 로그인이 필요합니다.

 

<국민연금 수령액 조회방법>

 

3) 제 경우에는 예상 총 납부월수 363개월로 2038년 8월부터 월 658,330원을 수령받게 됩니다.

 최저 2.0%에서 최고 3.9%로 소득이 상승할 시에는 월 1,051,050원 ~ 1,577,300원이 수령가능합니다.

소득상승률을 반영한 금액은 예상자료이므로 참고만 해두시는게 좋습니다.

 

만일, 국민연금 홈페이지에서 확인이 불가능할 경우,

행복파트너 1355 콜센터로 국번없이 1355로 문의하시면 상담원이 알려드립니다.

 

국민연금 납부내역조회 방법

 

빠른서비스 [국민연금 납부내역조회]를 클릭합니다.

 

  

현재까지 총 납부한 월수와 연금보험료 총액을 확인할 수 있습니다.

페이지 하단에서는 연금보험료 상세내역이 조회되는데

최초 가입월부터 현재까지 년도별 납입횟수와 납부한 보험료를 한눈에 확인가능합니다.

 

 

국민연금 청구방법

국민연금 (노령연금) 수령나이는 출생년도별로 상이합니다.

아래 링크에서 본인의 수령나이 확인해 보세요 ▼

[금융팁] - 국민연금 수령나이와 조기수령 조건 확인해보세요

 

2015년은 1954년 출생자부터 국민연금 청구가 가능하며 내년 2016년도는 1955년 출생자부터 가능합니다.

단, 가입기간 120개월이상이 충족되어야 하며 편의를 위해 생일과 같은 연금 받을 자격이 생긴 달의 3개월 전부터 청구서 접수가 가능합니다.

 

국민연금 청구방법은 사전에 국민연금 공단으로부터 청구 안내문을 받은 후 가까운 지사 방문을 하거나 국민연금 홈페이지에서 메인화면의 [연금급여신청]을 클릭 후 공인인증서 로그인 후 신청하면 됩니다. 또한 우편청구나 팩스청구도 가능합니다.

 

 

 

국민연금 청구시 필요한 서류는 다음과 같으나, 개인별로 필요서류가 상이할 수 있으므로

담당자에게 사전에 문의하시고 준비하시면 됩니다.

 

노령연금 지급 청구서 (국민연금 공단에 비치되어 있거나 홈페이지에서 서식 다운로드 가능합니다)

신분증

본인 명의 예금통장 사본

혼인관계증명서

가족관계증명서등

 

국민연금 수령일은 매월 25일로 통장으로 지급하고 있으며,

25일이 주말이거나 휴일인 경우 전날에 입금이 됩니다.

 

지금까지 국민연금 수령액 조회방법, 국민연금 납입금액, 청구방법등에 대해서 알아보았습니다.

국민연금은 사망할 때까지 계속 받기 때문에 오래 살수록 더 많이 받을 수 있습니다.

또한, 여유가 된다면 연금수령시기를 늦출 경우 1년 단위로 7.2%씩 수령액이 늘어나게 되어 5년을 연기할 경우 36% 수령액을 더 받게 됩니다.

최대한 공적연금인 국민연금을 잘 이용하시여 한층 더 풍요로운 노후생활에 도움이 되길 바랍니다.

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재형저축 가입대상 및 금리비교 (2015년 12월 판매종료)

Posted in 금융팁 by michelleee

「 재형저축 가입대상 및 금리비교 」

 

떠들썩하던 판매초기에 비해 내내 조용하던 재형저축 상품이 올해 연말에 판매가 종료된다는 소식에 소장펀드와 함께 뒤늦게 인기몰이 중인데요.

요즘같은 초저금리 상황에서 종자돈 마련을 할 수 있는 저축상품 중에는 이만한 상품이 없는 것은 사실입니다.

2015년도 두달여 밖에 남지않은 지금, 세테크 할 수 있는 마지막 기회인 재형저축에 대해서 알아보겠습니다.

(굳이 당장 불입할 계획이 없어도 계좌를 만들어두면 좋습니다!)

 

재형저축이란

2013년 3월 서민과 중산층의 자산 형성을 돕기 위해 출시된 세제 혜택 저축상품으로

1976년 도입되었다가 파격적인 세금 혜택으로 정부의 재정부담이 커지자 1995년 폐지되었다가 18년만에 부활된 상품입니다.

 

 

재형저축 가입대상

ㅁ일반형 재형저축 : 2014년 연간 총급여 5000만원 이하 근로소득자와 종합소득 3500만원 이하 개인사업자

ㅁ서민형 재형저축 (소득형) : 2014년 연간 총급여 2500만원 이하 근로소득자와 종합소득 1600만원 이하 개인사업자

ㅁ서민형 재형저축 (청년형) : 중소기업에 근무 중인 고등학교 졸업 이하의 만 15세 이상 만 29세 이하인 거주자 (기본요건은 일반형과 동일)

 

* 일반형 선가입 후 요건이 갖춰지면 2016년 2월 일괄적으로 서민형 (소득형)으로 전환됩니다.

 

재형저축 상품특징

2013년 도입 당시 반짝 인기상품이었다가 7년 (최장 10년)이라는 장기간동안 돈을 묶어놔야 비과세 혜택이 가능했었던 단점때문에 그 부분을 보완하고자 자격요건을 강화하여 서민형 상품을 내놓았는데요. 일반형과 서민형 (소득형) 의 차이점은 무엇인지 알아보겠습니다.

 

ㅁ일반형 : 7년 유지 후 이자소득세 비과세 혜택 가능

ㅁ서민형 : 3년 유지 후 이자소득세 비과세 혜택 가능

 

일반형과 서민형 모두 기본 의무가입기간은 7년입니다 (추가로 3년 연장가능). 다만, 일반형의 경우 비과세 혜택을 받기 위해서는 7년 유지해야 하지만 서민형은 3년만 유지하면 가능한 장점이 있습니다. 올해까지는 이자소득세 14%만 면제였는데 2016년도 납입분부터는 농어촌특별세 1.4%도 면제됩니다.

재형저축 불입한도

예전 장기주택마련주택 일명 장마 역시 가입기간이 부담스러워 통장 쪼개기를 많이 하셨을텐데요.

이 상품 역시 가입은 각 은행별 상품별로 하나씩 모두 가입이 가능합니다. 다만, 통장 10개를 만들어도 불입 가능한 한도는 분기별 300만원으로 1년에 1200만원 이하까지 저축이 가능합니다. 3년 또는 7년이라는 기간이 부담스럽다면 통장쪼개기를 통해 유지률을 높이는 것도 방법일 것 같습니다.

단, 장기주택마련주택의 경우는 소득공제가 가능했으나 재형저축은 소득공제가 안된다는 사실! 참고하세요.

 

재형저축 금리비교

시중 10개 은행에서 가입이 가능한데 모두 금리는 상이합니다.

대부분의 은행은 혼합형과 고정형 두 종류 상품이 있는데 혼합형의 경우 대부분 3년 또는 4년간은 고정금리를 주고 남은 기간은 변동금리를 적용합니다.

은행 상품명 금리
광주은행 KJB고정금리재형저축 2.60
BNK경남은행 고정금리재형저축 2.90
신한은행 고정금리 재형저축 2.95
우리은행 우리희망재형저축(고정형) 2.95
BNK부산은행 BS금리안심재형저축 3.10
IBK기업은행 IBK재형저축(7년 고정금리형) 3.10
KEB하나은행(구하나) 하나 고정금리 재형저축 3.10
NH농협은행 NH농협 행복 재형저축(고정금리형) 3.10
KB국민은행 KB국민재형저축 고정금리형 3.20
DGB대구은행 DGB고정금리재형저축 3.25
한국씨티은행 재형저축 3.40

<고정형 금리비교 - 출처: 전국은행연합회 11월 6일 조회기준>

 

은행

상품명

금리

광주은행 KJB변동금리재형저축 3.70
스탠다드차타드은행 재형저축통장 3.70
신한은행 신한 세(稅)테크 재형저축 3.85
우리은행 우리희망재형저축(혼합형) 3.85
BNK경남은행 재형저축 3.90
전북은행 JB 재형저축 4.00
BNK부산은행 BS재형저축 4.10
IBK기업은행 IBK재형저축(3년 고정금리형) 4.10
KEB하나은행(구외환) 신재형저축 4.10
KEB하나은행(구하나) 하나재형저축 4.10
KB국민은행 KB국민재형저축 4.20
KDB산업은행 KDBdream/재형저축 4.20
제주은행 제주 재형저축 4.20
DGB대구은행 DGB재형저축 4.25
NH농협은행 NH농협 행복 재형저축(변동금리형) 4.30
SH수협은행 신재형저축 4.30

<혼합형 금리비교 - 출처: 전국은행연합회 11월 6일 조회기준>

 

고정형과 혼합형 모두 은행별로 우대금리를 제공 중이며 약정기간 역시 산업은행 (4년)과 한국씨티은행의 경우 상이합니다.

주거래 은행이나 급여이체 통장은행등 본인에게 유리한 은행 상품을 선택하시고 우대금리까지 챙기시길 바랍니다.

단, 일반 혼합형 가입자의 경우 높은 이율의 고정금리 약정기간만 유지하고 해지할 경우는 비과세 혜택을 포기해야 하겠죠.

 

 

 

 

단점으로 비과세 혜택을 받기 위해 돈을 너무 긴 기간동안 묶어놓아야 한다는 것인데요.

월급 재테크에 중장기 저축상품 하나정도는 반드시 필요하다고 생각하기 때문에 이 상품이 적합하다고 생각이 듭니다.

현재 예적금 금리가 1%대인데 3%, 4%대 금리에 비과세 혜택은 그냥 놓치기 아깝습니다^^

당장 불입액이 마땅치 않더라도 올해가 가기전에 통장개설 정도는 하시길 추천드립니다.

 

★ 재형저축 신청서류 소득금액증명원 발급받는 방법 : [금융팁] - 소득금액증명원 인터넷 교부방법

 

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소득금액증명원 인터넷 교부방법

Posted in 금융팁 by michelleee

「소득금액증명원 인터넷 교부방법」

 

요즘 소득금액증명원이 필요할 때가 많아진 것 같습니다.

종합소득세 신고 또는 연말정산한 근로소득자의 소득 금액을 증명하는 문서인 소득금액증명원은 각종 은행 대출에 필요한 제출 서류 중 하나이며 국가장학금 신청시에도 필요합니다. 대출시에는 아무래도 개인의 소득을 확인해줘야 진행이 될테니까요. 그리고 올 연말까지 가입이 가능한 재형저축 가입시에도 소득금액증명원이 필요합니다. 세무서 방문없이 간편하게 소득금액증명원 인터넷 교부방법에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

1) 검색창에 국세청 홈텍스를 검색하고

국세청 홈텍스 홈페이지에 들어갑니다.

 

 

 2) 홈페이지 메인 화면 중

[민원증명]을 클릭한 뒤 로그인을 합니다.

 

홈텍스 홈페이지를 자주 사용하시면

공인인증서 등록을 한번 해놓으시고

간편하게 공인인증서로 로그인하세요.

 

 

3) 각종 민원증명신청이 가능한 리스트를 확인할 수 있습니다.

화살표 위치의 [소득확인증명서]를 클릭합니다.

단, 재형저축 가입용 소득확인증명서는 별도로 신청해야 합니다.

(아래에서 확인)

 

4) 소득금액증명원 신청페이지입니다.

한글용과 영문용 지원하고 있습니다.

 

근로소득자용 - 매월 봉급과 월급을 받은 봉급생활자와 일용근로자

연말정산한 사업소득자용 - 보험모집인과 방문판매등 사업소득을 연말정산한자

(보험설계사와 학습지교사와 같은 프리랜서 해당)

종합소득세신고자용 - 매년 5월 종합소득세 신고자

 

 

사용용도는 다음과 같습니다.

필요한 목적에 맞게 선택하시면 됩니다.

 

입찰, 계약용 / 수금용

관공서제출용 / 대출용

여권 또는 비자신청용

국민건강보험공단제출용

금융기관제출용 / 신용카드발급용 / 기타

 

 

금융기관 / 관공서 / 조합 또는 협회

거래처 / 학교 / 기타

 본인의 사용용도에 맞게

제출처를 선택하고 신청하기를 클릭하고

인터넷 교부 받으시면 됩니다.

 

 

◆ 재형저축용 소득금액증명원 인터넷 교부방법

 

재형저축 신청 제출서류에도 소득금액증명원이 있습니다.

위의 서류와는 달리 재형저축용은 별도로 신청하여 발급받아야 합니다.

 

위에서 보았던 민원증명신청이 가능한 리스트 하단에 위치한

소득확인증명서 (재형저축 가입용)을 클릭합니다.

 

 

사용용도는 금융기관제출용 선택하고

제출처는 금융기관으로 선택 후 신청하기를 클릭합니다.

 

 

발급번호를 클릭하고

프린트 인쇄를 하시면 됩니다.

 

재형저축 신청용에는 재형저축 소득요건의 충족여부가 표시되어 있습니다.

 

 지금까지 소득금액증명원 인터넷 교부방법에 대해서 알아보았는데요.

국세청 홈텍스에서 간편하게 발급받을 수 있어서 매우 편하네요^^

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20대 재테크 노하우 확인 (무료 재무설계, 무료 포트폴리오)

Posted in 금융팁 by michelleee

「20대 재테크가 가장 중요하다!」

여러분의 재테크 사정은 어떠하신가요?

올초에 계획하신대로 잘 진행중이신지요?

아니면 아무런 계획없이 월급통장에서 로그인과 로그아웃만 반복중인가요?

 

엄청난 취업경쟁률을 뚫고 직장인이 되셨다면 이제는 매달 들어오는 월급관리가 매우 중요합니다.

월급액이 많던 적던간에 이 돈을 잘 관리하여 어떻게든 종자돈을 만들어 결혼자금이나 내집마련, 교육자금 및 사업자금등으로 활용해야 합니다.

그럼 20대 재테크는 어떻게 해야 가장 효율적일까요?

 

20대 재테크 첫번째, 목표를 세워라!

직장생활을 발생하면 소득이 발생하고 매달 차곡차곡 월급이라는 이름으로 통장에 돈이 쌓여만 가는데 뚜렷한 목표가 없다면 어떨까요? 바로 소비생활만 반복하게 되고 직장생활은 힘들기만 하고 내 손에 쥐게 되는 돈은 푼돈뿐일 것입니다.

 

 

 

20대 재테크 두번째, 생활습관을 바꿔야 지출도 절감할 수 있다!

재테크 성공을 위해서는 역시 어느정도 대가가 필요합니다.

소비만 반복적인 생활패턴을 가졌다면 돈이 줄줄 새게 되고 종자돈 모으기는 허사로 끝나고 맙니다.

수입과 지출을 합리적으로 관리하여 시간과 기회비용을 잃지 않도록 해야 합니다.

 

20대 재테크 세번째, 통장을 쪼개라!

월급관리의 기초는 통장쪼개기부터 시작합니다. 효율적인 지출관리를 해야만 저축이나 투자를 할 수 있는 여력이 생기니까요. 통장은 다음과 같이 분리를 해야 합니다.

급여통장 / 생활비통장 / 결혼자금 마련통장 / 청약저축통장

전세자금마련 통장 / 비상금 통장 / 노후자금 통장

생활비를 제외한 저축과 투자 관련 통장을 먼저 채우고 보험료를 일정한 생활비와 함께 생활비 통장에 넣어두면 지출관리가 통제가 됩니다. 그리고 매월 부족한 돈은 비상금 통장에서 채워넣습니다. (***이 방법 강추드립니다!)

 

 

20대 재테크 네번째, 체크카드를 이용해라!

신용카드는 지출을 늘릴 우려가 있기 때문에 사용하는 즉시 돈이 인출되는 체크카드를 이용하여 지출관리를 하는 것이 좋읍니다.

쓸데없는 소비를 줄일 수 있고 연말정산에서도 체크카드와 현금결제의 경우 신용카드보다 소득공제를 더 받을 수 있습니다.

 

20대 재테크 다섯번째, 연말정산을 잘 활용해라!

매년 직장인은 연말정산을 하게 됩니다.

실제소득보다 많은 세금을 냈으면 그만큼의 차액을 돌려받을 수 있습니다.

연말정산은 매년 정책이 조금씩 조정되기 때문에 그 부분을 잘 체크하여 연말정산을 꼼꼼히 챙겨야 합니다.

(연말정산 대비의 기본은 청약저축 가입과 체크카드 사용이겠죠^^)

 

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징검다리론 자격조건 및 금리 (정부지원서민대출 상품)

Posted in 금융팁 by michelleee

정부지원서민대출 '징검다리론' 출시

 

정부는 11월 3일을 시작으로 시중은행 15곳에서 저소득층과 저신용자를 위한 서민금융상품 징검다리론 상품을 판매할 예정이라는 발표가 있었는데요.

오늘은 정부지원서민대출 징검다리론 자격과 금리 및 한도등에 대해서 알아보겠습니다.

 

정부는 현재 새희망홀씨, 햇살론, 바꿔드림론, 미소금융과 같이 신용등급이 낮은 서민들을 위한 정책서민금융 대출상품을 운영 중인데,

이 금융상품을 성실하게 모두 갚아 신용등급이 5등급까지 올라도 여전히 시중은행의 벽이 높아 저축은행이나 대부업체에서 20~30%대의 고금리 대출을 다시 받아야 되는 상황을 막고자 징검다리론을 출시했다고 밝혔습니다. 즉, 신용등급 5등급 이상 서민들이 시중은행을 이용할 수 있을 때까지 자금공백을 겪지않도록 하는 정책자금이라고 할 수 있습니다.

 

징검다리론 자격

새희망홀씨, 햇살론, 바꿔드림론, 미소금융 대출을 3년이상 받다가 해당 대출금을 모두 상환한

신용등급 5등급 이상 (대출 신청일 기준)인 금융소비자

 

징검다리론 한도와 징검다리론 금리

고객별 최대 3,000만원까지 대출 가능하며 최대 연9.0%이내이며,

신청한 은행이 자율적으로 성실상환자에게는 인센티브 제공과 일정 범위내 우대금리를 부여합니다.

 

징검다리론 대출기간

5년이내 원(리)금 균등분할 상환이며 거치기간은 최대 1년입니다.

 

 

징검다리론 취급은행

11월 3일 신한은행등 일부은행을 시작으로 11월 중 대부분의 시중은행에서 신청이 가능합니다.

신한은행, KB국민은행, NH농협, 우리은행, IBK기업은행, KEB하나은행, SC은행

씨티은행, 수협, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 제주은행, 전북은행, 경남은행

 

징검다리론 대출방법

정책 서민상품 취급기관 방문해 성실상환 확인서를 발급받은 뒤 취급은행에 징검다리론 대출 신청을 하면

개별은행이 자체 평가 후 대출을 시행합니다.

 

 

 

지금까지 11월 3일부터 도입되는 정부지원서민대출 징검다리론 자격조건 및 금리, 한도등에 대해서 알아보았는데요. 일본계 저축은행들과 대부업체들의 난립속에서 생활비 또는 가게운영자금등을 위해 어쩔 수 없이 고금리 대출을 받는 분들이라면 반드시 햇살론을 비롯한 정부지원서민대출 상품을 상담해 보시길 바랍니다. 이미 고금리 대출을 받고 계신 분들이라도 햇살론 대환대출을 통해 8~10%대 수준의 낮은금리로 갈아타실 수 있는 기회가 있으니까요.

 

[금융팁] - 햇살론 승인률높은곳과 햇살론 자격조건 알아보기

 

그리고 햇살론등을 상환하시고 신용등급 5등급인 이유로 은행대출을 거절당하셨다면 징검다리론 상담을 받아보시길 추천드립니다.

물론 정부지원 정책자금이기 때문에 대출절차가 까다로울 수도 있습니다. 그러나 대부업체 고금리 대출은 자칫 대출을 갚기 위한 대출에 나서는 악순환에 빠질 우려가 높습니다. 저소득, 저신용자 서민을 위한 정부지원 서민대출 상품들을 적극 활용하여 악순환의 고리를 반드시 끊으시길 바랍니다.

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계좌이동제 이용방법 및 혜택 (자동이체통합관리시스템)

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계좌이동제 이용방법 및 혜택 (자동이체통합관리시스템)

 

오늘은 10월 30일부터 시행되는 계좌이동제란 무엇인지 알아보겠습니다.

계좌이동제란, 주거래 은행 계좌에서 자동이체 되고 있던 급여, 공과금, 통신비등의 결제대금을 일괄적으로 다른 계좌로 옮겨주는 서비스로 간단히 자동이체 간편변경서비스라고 생각하시면 됩니다.

올해 7월 1일부터 현재까지는 본인의 자동이체 조회와 해지 서비스만 가능했는데 10월 30일부터는 변경 서비스가 가능합니다.

 

계좌이동제 이용방법은?

10월 30일부터 일괄적으로 변경가능한 자동이체 항목은 우선 휴대폰, 보험사, 카드사의 자동이체 이 세가지입니다. 자동이체 계좌 변경방법은 금융결제원이 운영중인 페이인포 (https://www.payinfo.or.kr)에서 접속해서 별도의 회원가입없이 주민등록번호와 공인인증서를 통한 본인인증 후 출금계좌 변경서비스를 신청할 수 있습니다 (수시입출금 계좌만 가능).

은행창구, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹 변경은 내년 2월부터 시행되며 급여이체등 자동송금 변경과 아파트 관리비, 전기료, 상하수도등의 자동이체 변경서비스 역시 내년 2월부터 가능합니다.

조회는 매일 오전 9시부터 오후 10시까지 가능하며, 변경은 은행영업일 오전 9시부터 5시까지 가능합니다.

 

<계좌이동제 - 자동이체통합관리시스템>

계좌이동제 혜택확인

현재 자동이체 계좌에 묶인 돈이 800조원에 이른다고 합니다. 따라서 이번 계좌이동제를 통해 주거래통장을 변경을 막고자 은행에서는 금리우대, 대출이자나 수수료 인하, 포인트 혜택을 늘려주는등 대형은행들의 서비스 경쟁이 치열해지고 있습니다. 또한 지방은행을 비롯한 외국계은행, 인터넷전문은행에서 역시 이 경쟁에 뛰어들 것이 예상되므로 요즘 같은 저금리 시대에게 소비자에게는 좋은 기회가 될 것이 확실합니다. 

 

계좌이동제 시행에 따라 주거래은행을 변경할 계획이 있다면 각 은행들의 계좌이동제 전용통장들의 라인업과 혜택을 꼼꼼히 살펴야 합니다. 20대나 사회초년생의 경우는 금리우대나 각종 수수료 인하, 포인트 혜택등을 3,40대의 경우는 대출금리가 유리한 상품을 찾아야하겠죠. 현재 은행들의 상품중 계좌이동제 전용상품이 어떠한 것이 있는지 몇가지 살펴보겠습니다.

 

KB국민 ONE라이프 컬렉션

통장, 카드, 적금, 대출로 구성된 팩키지 상품으로 카드 사용 또는 공과금 이체 실적 있으면 수수료 3종이 무제한 면제가 되는 상품

ONE통장 보유시 ONE적금에 가입하면 36개월 가입기준 연 1.5%에 각종 우대이율 조건 충족시 최대 1.3% 추가로 우대금리를 제공

 

신한 주거래 온溫 패키지

수수료와 금리 우대등 금융혜택을 가족과 공유하는 서비스.

급여이체, 신한카드 결제실적, 공과금 자동이체, 입출금통장 평균잔액 30만원 이상 4가지 조건을 한사람 또는 가족들이 나눠서 충족하면 각종 수수료 무료혜택이 가능.

 

우리 주거래 고객상품 패키지

통장, 대출, 카드로 구성된 패키지 상품.

주거래 요건 충족하면 타행 수수료 월 최대 15회 면제등

 

통합 하나멤버스 주거래 우대적금

급여이체, 가맹점대금 입금, 아파트 관리비 이체등 주거래 건수에 따라 우대금리.

다양한 이체 거래 및 하나멤버스 앱 회원가입, 로그인을 통해 최고 0.8% 우대금리

 

<계좌이동제 - 자동이체통합관리시스템>

 

몇가지 상품을 살펴보았는데 아직 계좌이동제가 본격적으로 시행되지 않아서인지 눈에 띄는 상품은 없는 것 같습니다. 대부분 수수료 부분에서 면제혜택을 기본으로 주고 있고 자동이체 건수에 따라 적금상품 가입시 우대금리를 제공하고 있으니 본인의 가계상황에 맞는 상품을 고르는 것이 중요할 것으로 보입니다.

아마도 인터넷전문은행이 출범하면 더 혜택이 좋은 상품이 쏟아져나오지 않을까합니다.

대출을 이용중이신 분들이라면 보다 더 꼼꼼히 따져야 합니다. 주거래통장과 적금통장의 우대이율보다 대출금리가 중요하니까요.

어쨋든 이번 계좌이동제를 통해 더이상 은행들의 수수료 장사는 힘들어지지 않았나 생각이 됩니다.

 

[금융팁] - 국민은행 고객등급 높이는 방법 : KB스타클럽 가족제도

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햇살론 승인률높은곳과 햇살론 자격조건 알아보기

Posted in 금융팁 by michelleee

햇살론 승인률높은곳과 햇살론 자격조건

 

정부가 2010년부터 저소득, 저신용등급의 서민층의 가계채무 부담을 덜어주기 위해 운영중인 햇살론은 10조원이라는 큰 자산규모로 운영중이나 홍보부족으로 그 혜택을 받는 분들이 그리 많지 않다고 합니다.

세월호와 메르스 여파로 자영업자들이 빚더미에 내몰리는 경우가 많아지고 생활비 부족으로 대출을 받고 있는 사람 또한 크게 늘어나고 있는 가운데 낮은 신용등급을 가진 서민들의 경우 제1금융권의 벽은 너무나 높기만 하고 생계유지를 위해 어쩔 수 없이 고금리 대부상품을 이용하고 있는 분들이 많을 것입니다.

 

높은 금액의 월상환액이 고민이신 분들이라면 서민들을 정부지원 대출 햇살론 자격조건과 햇살론 승인률높은곳을 알아보시고 혜택 챙기시길 바랍니다.

 

<햇살론 자격조건 및 햇살론 승인률높은곳>

 

햇살론 자격조건

햇살론은 생계자금과 대환자금 두 종류가 있습니다.

햇살론 생계자금 자격조건은 3개월 이상 계속하여 재직하고 있는 근로자로 한달에 10일이상 최근 3개월간 근로시 계속 근로로 인정하고, 여성근로자의 경우 90일이내의 출산휴가는 근로기간으로 인정됩니다. 계약직, 파견직도 가능하며 급여 총 3회 (월 75만원이상) 지급받았을 경우 조건이 충족됩니다.

 

- 신용등급 1~5등급인 자 : 연소득 3천만원 미만

- 신용등급 6~10등급인 자 : 연소득 3천만원 ~ 4천만원

- 기초생활 수급자, 차상위계층 및 연소득 2천 6백만원 이하인 자

- 일용직, 임시직 근로자, 프리랜서 및 무등록 무점포 자영업자

 

<햇살론 자격조건 및 햇살론 승인률높은 곳>

 

햇살론 금리는?

연이율 30%의 높은 금리의 대출상품을 이용중이시라면 반드시 햇살론 상담 받아보세요.

햇살론은 국민 1인당 최대 3,000만원 한도에서 연 8~10% 수준의 낮은금리로 대출가능합니다.

 

<햇살론 자격조건 및 햇살론 승인률높은 곳>

 

고금리 채무에서 저금리 채무로 갈아탈 수 있는 기회!

햇살론 대환대출 자격조건의 기본조건은 생계자금과 동일하며 대환대출을 위한 추가조건은 다음과 같습니다.

- 대부업체, 캐피탈사, 저축은행 및 은행등에서 신청일 기준 3개월 이전에 대출받은 연이율 20% 이상 고금리 채무를 정상 상환 중일 것.

- 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을 것. 단, 1천만원 (대출 원금 기준) 이하인 경우 적용 배제

 

햇살론 승인률높은곳은 어디일까?

햇살론 자격조건이 충족되더라도 취급하는 영업점마다 조금씩 심사규정이 상이하다보니 햇살론 승인률높은곳을 찾는게 중요합니다. 따라서 까다롭지 않은 심사규정으로 햇살론 승인률높은곳에서 본인의 자격조건을 확인하고 대출가능 여부와 얼마를 대출 받을 수 있는지 지금 바로 상담해 보세요.

 

햇살론 승인률높은곳 상담신청하기 [바로가기] 

 

대출불가 대상은 다음과 같습니다.

1. 신용불량자 및 개인회생, 파산자

2. 미성년자, 무직자, 해외거주자 및 65세 이상 고령자

3. 휴대폰 요금 연체 포함 연체자

 

 

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국민연금 수령나이와 조기수령 조건 확인해보세요

Posted in 금융팁 by michelleee

 

국민연금 수령나이와 조기수령 조건

 

여러분의 노후대비는 어떠신가요?

국민연금과 퇴직연금, 개인연금을 노후대비 3인방이라고 부르는데요. 이 3가지 상품 모두를 준비를 해야지 은퇴 후 안정적인 생활을 유지할 수 있다고 합니다.

은퇴 후 국민연금으로 쌀을 사고 퇴직연금으로 반찬을 사고 개인연금으로 외식을 할 수 있다는 말도 있구요.

매달 받는 월급에서 적지않은 금액이 국민연금으로 납부가 되고 있어 때로는 아깝다는 생각도 들고 현재 30대와 40대가 개시연령이 되었을 때는 고갈될 수 있다는 우려의 목소리가 있어 불안하기도 하지만 현 시점에서 최소 노후대비책으로 국민연금은 매우 매력적인 상품임에는 틀림이 없습니다.

 

 

직장가입자의 경우 납부할 국민연금의 4.5%를 사업장 즉 회사에서 납부를 해주는데요.

직장생활을 할 당시에는 이 점이 가계에 도움이 되는지 잘 몰랐는데 지역가입자가 되어보니 100% 본인이 납부해야하는 점이 매우 부담스럽기도 합니다.

하지만 소득이 있는 직장인이던 자영업자이던 의무적으로 가입해야 하는 연금인만큼 우리의 노후에는 반드시 도움이 될 상품이라 믿고 있습니다.

그래서 오늘 포스팅 주제는 은퇴 후 여러분의 쌀이 되는 공적연금인 국민연금 수령나이와 조기수령 조건에 대해 알아보겠습니다.

 

 

<국민연금 (노령연금) 수급 개시연령표>

 

노후에 일정 나이가 되어 받는 연금인 노령연금을 보통 국민연금으로 부르고 있지만 국민연금 종류에는 노령연금외에도 장애연금 (장애발생 시), 유족연금 (가입자나 노령연금 또는 장애연금을 받던 분 사망 시), 반환일시금 (국외이주하거나 납부기간 10년미만인자가 만61세 도달 시), 분할연금 (가입기간 중 혼인기간이 5년 이상인 노령수급권자의 이혼한 배우자가 만 61세된 때로부터 3년이내에 청구 시)이 있습니다.

 

국민연금 수령나이는?

 

국민연금 즉 노령연금은 가입자가 나이가 들어 소득활동에 종사하지 못할 경우

가입기간 (연금보험료 납부기간)이 10년 이상이면 60세 이후부터 평생동안 매월 지급받을 수 있습니다.

1952년생 이전 출생자는 만60세부터 국민연금을 지급받으실 수 있었습니다만,

위 표에서 보듯이 이후 출생자들은 출생연도에 따라서 4년마다 1살씩 개시연령이 증가하고 있습니다.

따라서 1954년생은 2015년 올해부터 수령이 가능하며 1955년생은 2016년 내년부터 국민연금 수령나이가 됩니다.

만약 국민연금 수령나이에 소득이 있으면 최대 5년동안 연금액이 감액되어 지급됩니다.

(2015년 기준 월평균 근로소득과 사업소득 합산 소득금액 2,044,756원 초과시)

따라서 소득이 있어서 연금을 나중에 받고 싶을 때에는 연기연금을 신청하실 수 있으며,

지급을 연기한만큼 연금액도 연 7.2%, 월 0.6% 늘어나게 됩니다.

 

국민연금 조기수령 조건과 단점은?

 

국민연금 조기수령 조건은 수령나이보다 5년 빨리 신청가능하며 국민연금 보험료 납부기간이 10년 이상이고 55세 이상인 자로 소득이 없을시에 신청이 가능합니다.

조기수령 단점으로는 55세 이후 연금을 신청하여 지급받다가 60세 전에 소득이 있는 업무에 종사할 경우 그 소득이 있는 기간동안 연금지급이 정지되며,  1살마다 6% 감액된 금액을 받게 된다는 점입니다 (55세 70%, 56세 76%, 57세 82%, 58% 88%, 59세 94% 지급)

 

 

지금까지 국민연금 수령나이와 조기수령 조건에 대해서 알아보았습니다.

2015년 6월말 기준으로 노령연금과 장애연금, 유족연금 금액별 현황에서 보듯이 노령연금을 수급하는 금액은 20~40 만원 미만이 가장 많습니다.

위 통계에서 알 수 있듯이 국민연금만으로는 쌀밖에 살 수 없는 현실이므로 퇴직연금 및 개인연금을 가능한 함께 운영하여 안정적인 노후자산을 확보해야 할 것으로 보입니다.

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노란우산공제 자영업자 소득공제 혜택 (2016 세법개정)

Posted in 금융팁 by michelleee

 

노란우산공제 자영업자 소득공제 혜택 (2016년 세법개정 내용은?)

 

자영업자수가 600만명에 이르는 요즘, 경제 장기침체를 겪으면서 자영업자의 생존률이 16.4%밖에 안한다는 통계가 나왔습니다.

특히 베이비붐 세대들의 퇴직금으로 창업에 몰리면서 자칫 노후자금을 날리는 경우도 많아 더욱 안타까운데요. 

이러한 소기업, 소상공인의 폐업과 노령, 사망등의 위험으로부터 생활안정을 기하고 사업재기 기회를 제공받을 수 있도록 중소기업협동조합헙 제 115조 규정에 따라 운영되는 공적 공제제도인 노란우산공제의 장점과 단점 그리고 2016년부터 바뀌는 세법개정안에 대해서 알아보기로 하겠습니다.

 

 

노란우산공제 장점은?

 

- 채권자의 압류로부터 안전하게 보호

노란우산공제 공제금은 법에 의해 압류와 양도, 담보가 금지되어 있습니다.

폐업등의 경우 일반은행 예금의 경우에는 압류가 될 수 있지만 이 공제금은 안전하게 생활안정과 사업재기를 위한 자금으로 보호받을 수 있는 장점이 있습니다.

다만, 국세청 압류는 제외됩니다.

 

- 연 300만원 추가 소득공제

납부부금액에 대해서는 기존 소득공제상품과 별도로 연 300만원까지 추가로 소득공제가 가능해 연간 최대 125만원까지 세금을 줄일 수 있습니다.

이자로 환산하면 40%가 넘는 이율인만큼 소득공제 혜택은 노란우산공제의 큰 장점입니다.

또한 임대사업자 등록증으로 세제감면 소득공제를 받을 수 있습니다.

 

- 일시/분할금으로 목돈마련

납입원금이 전액 적립되고 복리이자를 적용하기 때문에 폐업 시 일시금 또는 분할금의 형태로 목돈을 돌려받을 수 있습니다.

1%대의 초저금리 시대에 비교적 높은 이율이 적용받기 때문에 효과적입니다.

 

- 각종 부가서비스 혜택

단체상해보험 지원혜택으로 상해로 인한 사망 및 휴유장애 발생 시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급되며, 보험료는 중소기업중앙회가 부담합니다. 또한 전국의 주요 휴양시설 이용 서비스가 제공되어 저렴한 비용으로 이용가능하며, 통신사와의 업무협약으로 가입자 전용 휴대폰 전용 요금제도를 마련, 통신비 절감효과를 볼 수 있습니다.

 

노란우산공제 가입대상은?

 

사업체가 소기업, 소상공인 범위에 포한되는 개인사업자 또는 법인사업자

무등록 소상공인의 경우 사업사실 확인이 가능한 인적용역제공자도 가입이 가능합니다.

단, 비영리법인과 가입제한 대상 (일반유흥주점업, 무도유흥주점업, 단란주점업, 무도장, 도박장, 의료행위 아닌 안마업)은 가입불가

 

노란우산공제 가입방법은?

 

가입시 필요한 구비서류는 다음과 같으며, 인터넷 (노란우산공제 홈페이지 인터넷 신청), 콜센터 (중소기업중앙회 1666-9988), 중소기업중앙회나 은행 방문등을 통하여 가입이 가능합니다.

 

청약서

신분증사본

사업자등록증 1부

사업체의 원청징수이행상황신고서 또는 국민연금, 건강보험, 고용보험의 납부서류

(법인의 경우) 법인등기부등본

(무등록 소상공인의 경우) 사업소득원천징수확인서류

 

 

노란우산공제 대출방법은?

 

부금은 월납기준 5만원에서 100만원까지 선택하여 부금납부를 하여 납부월수가 12개월 이상이면 대출이 가능합니다. 대출한도는 계약자의 납부금액 합계액과 일반해약환급금에서 원천징수예상세액을 차감한 금액의 90% 중 적은 금액입니다.

 

노란우산공제 단점은?

 

60개월이내에 중도해지시 납입한 원금보다 적제 돌려받을 수 있다는 점입니다.

계약이 해지된 경우 해약환급금을 기타소득으로 간주해 소득세를 원천징수하며

추가로 부금 누계액의 2%를 해지가산세로 원천징수하기 때문에 중도해지는 큰 손해를 볼 수 있습니다.

다만 폐업이나 사망의 이유라면 납입한 원금을 모두 돌려 받을 수 있습니다.

 

노란우산공제 2016년 세법개정 내용은?

 

2016년 1월 1일부터 노란우산공제 가입자는 세법개정으로 인한 변경사항이 적용되며

이전 가입자가 개정세법적용을 신청하는 경우에는 적용받을 수 있습니다.

 

 

 현행 세법

 개정 세법

 소득공제 대상소득

 종합소득금액

 사업소득금액

 공제금 과세방식

 이자소득세

(과세대상: 이자)

 퇴직소득세

(과세대상: 소득공제받은 부금 및 이자)

 

현행 세법에서 연간 300만원까지 소득공제를 해주었지만 2016년부터는 사업소득에 한해서만 소득공제가 가능합니다.

따라서 사업소득이 적고 그외 소득이 많은 분이라면 기존제도가 유리할 수 있기 때문에 가입을 서두를 필요가 있습니다.

 

 

<각 이자소득세와 퇴직소득세 적용시 공제금 지급액 비교표>

 

또한 기존에는 공제금 지급시 받은 이자부분에 대하여 이자소득세로 과세가 적용되었지만

2016년부터는 소득공제받은 부금과 이자에 대해 퇴직소득세가 과세가 됩니다.

위 표에서 볼 수 있듯이 단기간으로 볼때는 이자소득세가 유리하지만 10년 이상 장기적으로 가입시에는 퇴직소득세가 유리하여 장기가입으로 인한 세혜택과 목돈마련 효과 (월부금 50만원 이상시 가입기간 3년~6년부터 세혜택 증가) 를 볼 수 있습니다.

 

공제금의 경우 퇴직소득으로 보아 지급시 원천징수로써 납세의무가 종료되며 공제금(퇴직소득)을 60일 이내에 연금계좌 (연금저축, 퇴직연금)으로 입금시 과세이연이 가능합니다.

 

자영업자의 경우 소득공제 혜택을 받을 수 있는 부분이 적기 때문에 카드매출이 많은 자영업자등은 노란우산공제 가입이 유리하며 내년부터 개정되는 내용에 따라 유리할 수 있는 자격이 달라지므로 본인의 조건을 잘 판단하여 가입을 서두를 필요가 있을 것 같습니다.

 

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버팀목 전세자금대출조건 및 전세자금대출금리 (정부지원대출)

Posted in 금융팁 by michelleee

지난 9일부터 신한은행이 은행권 최초로 주택도시기금의 버팀목 전세자금대출 신청서류를 온라인으로 접수받겠다는 소식을 들었는데요.

오늘은 버팀목 전세자금대출이 무엇인지와 버팀목 전세자금대출조건 및 전세자금대출금리에 알아보도록 하겠습니다.

 

전세자금대출이 이미 18조원을 훌쩍 뛰어넘었다는 뉴스는 지난 여름에 접하였기도 하였으며 매일 뉴스에서는 가계부채에 대해 보도를 하고 있는데요.

가계부채 중 상당수가 주택마련을 위한 담보대출과 전세자금대출을 차지하고 있는만큼 치솟는 전세가격을 정부는 아직 잡지 못하고 있는 실정에서는 많은 서민들은 대출에 의지하지 않을 수 없는 현실이 답답하기만 합니다.

따라서 정부는 근로자와 서민 주거안정을 위해 일반대출보다 낮은 금리로 주거취약계층의 전세자금대출을 지원하고 있는데, 이전에는 근로자, 서민대출, 저소득가구대출로 이원화해 운영하다 올 1월부터 버팀목 전세자금대출로 통합하였습니다.

또한 이전까지는 국민주택기금이라는 이름을 사용하다가 1월에 주택도시기금으로 개편하여 운영중입니다.

 

 

 

 

 

버팀목 전세자금대출 조건

 

① 만19세 이상의 세대주로 인정되는 자.

 

* 세대주로 인정되는 조건은 다음과 같습니다.

 

- 세대주의 세대원인 배우자

- 대출 신청일로부터 2개월 이내에 결혼으로 인하여 세대주로 인정되는 자

- 민법상 미성년인 형제, 자매로 구성된 세대의 세대주

- 만 25세 이상인 단독세대주

 

② 대출  신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자

 

③ 부부 연소득 합산 5천만원 이하인 자

(단, 신혼부부, 혁신도시 이전 공공기관종사자 또는 재개발 구역 내 세입자인 경우 6천만원 이하인 자)

 

 

버팀목 전세자금대출 금리

 

 연소득 (부부합산) 

보증금 

 5천만원 이하

 5천만원 초과

1억원 이하 

 1억원 초과

 2천만원 이하

 연 2.5%

 연 2.6%

 연 2.7%

 2천만원 초과 4천만원 이하

 연 2.7%

 연 2.8%

 연 2.9%

 4천만원 초과 6천만원 이하

 연 2.9%

 연 3.0%

 연 3.1%

 

 

 

버팀목 전세자금대출 우대금리 조건

 

- 부부합산 연소득 4천만원 이하로  기초생활수급권자, 차상위계층, 한부모가족 확인서를 발급받은 가구 연 1%p

- 다자녀가구 연 0.5%p

- 다문화, 장애우, 노인부양, 고령자가구 연 0.2%p

 

* 중복적용은 불가하며

주거안정 월세대출 성실납부자 연 0.2% 추가금리 우대를 받을 수 있습니다.

 

버팀목 전세자금대출 대출한도

 

전월세 계약서상의 임차보증금의 70%를 대출받을 수 있으며

한도는 다음과 같습니다.

 

구분 

 일반가구

 다자녀가구

(만19세 미만 자녀 3명 이상)

 수도권 (서울, 경기, 인천)

 최대 1억원

 최대 1억 2천만원

 그외 지역

 최대 8천만원

 최대 1억원

 

 

 

버팀목 전세자금 대출 대상주택

 

전용면적 85㎡ 이하

(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍, 면지역은 100㎡ 이하)

전세보증금이 수도권은 3억원, 지방은 2억원 이하인 주택

 

 

버팀목 전세자금대출 상환기간

 

2년이내 일시상환 (4회 연장하여 최장 10년 가능)

기한연장시에는 원금 10% 상환 또는 가산금리 0.1%p 적용

*중도상환 수수료는 없습니다.

 

 

 

버팀목 전세자금대출 신청방법

 

현재 수탁은행은 국민, 기업, 하나, 농협, 신한, 우리은행 6곳입니다.

신청시에는 대출신청자와 배우자가 함께 방문접수를 하는 것이 원칙이었으나

 앞서말한대로 신한은행이 대출서류 전자문서 시스템 방식을 적용하여 온라인 접수를 받기 시작했습니다.

 

따라서 신한은행을 통하여 온라인 접수를 하는 방법과

다른 수탁은행을 방문접수 할 수 있으며 필요서류는 다음과 같습니다.

 

- 확정일자부 임대차계약서

- 임차보증금의 5% 이상 납입한 영수증

- 1개월 이내 발급한 주민등록등본 (필요시 주민등록초본, 가족관계증명서)

- 대상주택 등기부등본

- 소득확인서류 (원천징수영수증, 소득금액 증명원, 사실증명원 (무소득자))

- 재직확인서류 (건강보험자격득실확인서, 사업자등록 증명원)

- 기타 필요시 요청서류가 있을 수 있습니다.

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